Actualmente se permite el descuento de hasta el 15 % y sólo para los créditos otorgados por las Cajas de Compensación, que son entidades sin fines de lucro.
En cambio, un proyecto de los senadores Eugenio Tuma (PPD) y Francisco Chahuán (RN), amplía el techo hasta el 45% del sueldo y extiende el descuento a créditos contraídos con los bancos y cooperativas.
La iniciativa ha merecido reparos de economistas del Banco Central, quienes señalan que la medida podría endeudar a los trabajadores hasta 21 veces su remuneración líquida mensual.
Subrayan que actualmente, el descuento de 15 a 20% del ingreso permite que se endeuden entre tres y seis veces su ingreso líquido mensual, lo que “parece más razonable para créditos de consumo”.
El senador Tuma, en tanto, acusa que los “créditos sociales” que otorgan las Cajas de Compensación no son tales, porque no traspasan a los trabajadores y pensionados el menor costo por el bajo riesgo, los menores gastos de operación y de cobranza, además de mantener un mercado cautivo.
“Gozan de una condición privilegiada frente a otros operadores”, sostiene el senador.
Por su parte, el presidente de la Asociación de Cajas, Eusebio Pérez, defiende la exclusividad del modelo, afirmando que es “inviable masificar el descuento por planilla, y entregar esta facilidad a entidades que tienen fines de lucro”.
En cambio, el presidente de la Asociación de Bancos, Jorge Awad, destacó que “el límite puede discutirse”.
En tanto, el gerente general de Creditaria, Antonio Latorre, cuestiona el riesgo de endeudamiento del Central.
Dice que actualmente las familias están endeudadas entre 8 a 10 veces su ingreso, lo que implica una carga financiera en torno a 35% y 40% del sueldo mensual, a tasas de 2,8% mensual en promedio y a plazos de 36 meses.
“Medidas como el descuento por planilla implican que esa carga financiera baje a 20%, que las tasas se reduzcan a 1,5% y que los plazos se alarguen a 84 meses, lo que permite a las personas quedarse con más dinero líquido”.
